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      政策法規(guī)
      金融政策法規(guī)
      金融知識(shí)
      金融名詞解釋(一)
      來(lái)源:本站    發(fā)布日期:2022-07-18

      一、什么是金融?

           金融是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱。

      二、什么是資金?

           是以貨幣表現(xiàn),用來(lái)進(jìn)行周轉(zhuǎn),滿足創(chuàng)造社會(huì)物質(zhì)財(cái)富需要的價(jià)值,它體現(xiàn)著以資料公有制為基礎(chǔ)的社會(huì)主義生產(chǎn)關(guān)系。
           資金的分類方式:
           ①按分配的形式,可分為通過(guò)財(cái)政收支形式而分配的財(cái)政資金和通過(guò)銀行信貸形式而分配的信貸資金。    
           ②按用途可分為用于基本建設(shè)的資金和用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金。    
           ③按在再生產(chǎn)過(guò)程中的周轉(zhuǎn)情況,可分為表現(xiàn)為房屋、機(jī)器設(shè)備等的固定資金和表現(xiàn)為原材料、在制品、制成品、商品、銀行存款等的流動(dòng)資金。無(wú)論是哪一種形式的資金,都必須參與社會(huì)主義的再生產(chǎn)過(guò)程,處在不斷的運(yùn)動(dòng)之中。資金只有在運(yùn)動(dòng)中,才能保存價(jià)值并使原有的價(jià)值得到增值。

      三、什么是融資?

           到底什么是融資,什么叫融資呢?不懂金融的人還真不明白融資的含義,不知道什么是融資,什么是投資,融資和投資通常都一起出現(xiàn)。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō),通俗的講,我把錢借給企業(yè),企業(yè)在約定期限內(nèi)還錢給我,并支付一定利息或報(bào)酬,那么我的這個(gè)行為就叫投資,企業(yè)的這個(gè)籌集資金的行為就叫融資。對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō),借錢行為,在一定意義上就叫融資,但個(gè)人融資更傾向于融資做項(xiàng)目,融資周轉(zhuǎn)等,實(shí)際操作中,我們通常把個(gè)人融資叫作貸款、借貸等。

      四、什么是貸款?

           貸款是運(yùn)用信貸資金的一種方式。以償還為條件,并需按借用的金額和時(shí)間支付一定的利息。貸款是資金有問(wèn)題時(shí),以財(cái)產(chǎn)作為抵押向外借錢的一種融資方式。  
        
         什么是銀行貸款?  
           銀行貸款是指銀行根據(jù)國(guó)家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者,并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。  
           銀行貸款的分類:     
           根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn),銀行貸款具有各種不同的類型。如: 
           按償還期不同,可分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款;   
           按償還方式不同,可分為活期貸款、定期貸款和透支;   
           按貸款用途或?qū)ο蟛煌?可分為工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)者貸款、有價(jià)證券經(jīng)紀(jì)人貸款等;   
           按貸款擔(dān)保條件不同,可分為票據(jù)貼現(xiàn)貸款、票據(jù)抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等;   
           按貸款金額大小不同,可分為批發(fā)貸款和零售貸款。

      五、什么是擔(dān)保?

           擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán),以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來(lái)督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。  
           擔(dān)保為了擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)而采取的法律措施。從我國(guó)擔(dān)保法的內(nèi)容看,債的擔(dān)保應(yīng)當(dāng)說(shuō)是指以當(dāng)事人的一定財(cái)產(chǎn)為基礎(chǔ)的,能夠用以督促債務(wù)人履行債務(wù),保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的方法。擔(dān)保法上的擔(dān)保,又稱債權(quán)擔(dān)保、債的擔(dān)保、債務(wù)擔(dān)保,是個(gè)總括的概念,內(nèi)涵豐富,外延極廣。在我國(guó)的立法上并未對(duì)此下一明確的定義。  
           (對(duì)某事)負(fù)責(zé);保證,保證做到或保證不出問(wèn)題。它是一種承諾,是對(duì)擔(dān)保人和被擔(dān)保人行為的一種約束。擔(dān)保一般發(fā)生在經(jīng)濟(jì)行為中,如被擔(dān)保人到時(shí)不履行承諾,一般由擔(dān)保人代被擔(dān)保人先行履行承諾。擔(dān)保一般有口頭擔(dān)保和書面擔(dān)保,但只有書面擔(dān)保才具有真正意義的法律效力。

      六、什么是借貸?

           即借進(jìn)貸出。資金的供需是工商杜會(huì)的重要課題,借錢遇轉(zhuǎn),在日常生活中極為常見(jiàn)。借貸,在法律意義上,是指由貸方與借方成立一項(xiàng)“借貸契約”,貸方將金錢所有權(quán)移轉(zhuǎn)給借方,到期時(shí)由借方返還同額的錢。由于民間的金錢借貸關(guān)系日形普遍,其因金錢借貸所發(fā)生的紛爭(zhēng)也格外頻繁,有關(guān)借貸的法律常識(shí)也成了人們消費(fèi)生活中的必備工具。

      七、什么是信貸?

           信貸是體現(xiàn)一定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的不同所有者之間的借貸行為,是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)特殊形式,是債權(quán)人貸出貸幣,債務(wù)人按期償還并支付一定利息的信用活動(dòng)。(通過(guò)轉(zhuǎn)讓資金使用權(quán)獲取收益) 
           信貸資金特征:1、償還性;2、增殖性 
           信貸的涵義:1、效益性(目標(biāo)) 2、安全性(條件) 3、流動(dòng)性(基礎(chǔ)) 
           貸款的基本原礎(chǔ):效益性、流動(dòng)性、安全性 
          貸款五要素:金額、方式、用途、期限、利率 金額: 
           借款人向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)使用,并經(jīng)貸款人同意發(fā)放的金額。 
           貸款方式: 1:擔(dān)保貸款(最常用) 抵押,保證,質(zhì)押(注意擔(dān)保≠保證) 
           抵押擔(dān)保貸款是:以借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保而發(fā)放的貸款。 
           銀行短期信貸市場(chǎng)是指銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶辦理短期信貸業(yè)務(wù)的所。銀行對(duì)工商企業(yè)的短期貸款主要解決企業(yè)季節(jié)性、臨性的短期流動(dòng)資金需要,因此銀行在提供短期信貸時(shí),比較注意資金的安全從而減少風(fēng)險(xiǎn)。為了保證貸款能按時(shí)收回,發(fā)放貸款前特別注重了解客戶的資信、財(cái)務(wù)狀況(包括債務(wù)狀況)、款項(xiàng)用途,根據(jù)這些情況控制貸款的數(shù)量。 
           銀行短期信貸主要憑借信用。借款人無(wú)需交納抵押品,借貸雙方一般也不簽訂貸款協(xié)議,通過(guò)電話或電傳就能達(dá)成交易,手續(xù)十分簡(jiǎn)便。 
           短期信貸的利率,按借貸期限的不同而變動(dòng)。在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上,歐洲美元短期信貸的利息支付采取的是貼現(xiàn)法,即在借款時(shí),銀行已經(jīng)將利息從貸出款項(xiàng)中扣除,然后將扣除利息以后的余額付給借款人;在貸款到期的時(shí)候,借款人按貸款額償還。這種利息先付的方法增加了借款人的成本,因而使貸款的實(shí)際利率高于名義利率。

      八、什么是小額貸款?

           小額貸款(MicroCredit)是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營(yíng)類貸款,其主要的服務(wù)對(duì)象為廣大工商個(gè)體戶、小作坊、小業(yè)主。貸款的金額一般為200萬(wàn)元以下,1000元以上。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實(shí)際應(yīng)用上的延伸。

      九、什么是民間借貸?

           民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。民間借貸是一種直接融資渠道,銀行借貸則是一種間接融資渠道。民間借貸是民間資本的一種投資渠道,是民間金融的一種形式。

      十、什么是招商?

           招商的幾種模式第一種是拍賣型第二種是親身體現(xiàn)型第三種是借勢(shì)型第四種是樣板型第五種是廣告掃蕩型第六種是公關(guān)型第七種是速戰(zhàn)速?zèng)Q型第八種是事件型第九種是參會(huì)型第十種整合型。

      十一、什么是理財(cái)?

           理財(cái)即對(duì)于財(cái)產(chǎn)(包含有形財(cái)產(chǎn)、無(wú)形財(cái)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán))的經(jīng)營(yíng)。個(gè)人、家庭或機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)前財(cái)產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況,通過(guò)投資等金融手段,在設(shè)定的期限內(nèi),達(dá)成經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的規(guī)劃,具體實(shí)施該規(guī)劃的過(guò)程,也叫理財(cái)。    
           理財(cái)?shù)暮x:
           一、理財(cái)概念逐漸走俏。隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容,商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升,理財(cái)概念逐漸走俏。個(gè)人理財(cái)品種大致可以分為個(gè)人資產(chǎn)品種和個(gè)人負(fù)債品種。共同基金、股票、債券、存款和人壽保險(xiǎn)等屬于個(gè)人資產(chǎn)品種;個(gè)人住房抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸則屬于個(gè)人負(fù)債品種。     
           二、什么是理財(cái) 一般人理解理財(cái),不是投資,就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)范圍很廣,理財(cái)是理一生的財(cái),也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義:     
           ① 理財(cái)是理一生的財(cái),不是解決燃眉之急的金錢問(wèn)題而已。     
           ② 理財(cái)是現(xiàn)金流量管理,每一個(gè)人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出),也需要賺錢來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢,每一個(gè)人都需要理財(cái)。     
           ③ 理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性,包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),都會(huì)影響到現(xiàn)金流入或現(xiàn)金流出。

      十二、什么是投資?

           指貨幣轉(zhuǎn)化為資本的過(guò)程。投資可分為實(shí)物投資和證券投資。前者是以貨幣投入企業(yè),通過(guò)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)取得一定利潤(rùn)。后者是以貨幣購(gòu)買企業(yè)發(fā)行的股票和公司債券,間接參與企業(yè)的利潤(rùn)分配。

      十三、天使投資的定義?

           天使投資,是權(quán)益資本投資的一種形式,是指富有的個(gè)人出資協(xié)助具有專門技術(shù)或獨(dú)特概念的原創(chuàng)項(xiàng)目或小型初創(chuàng)企業(yè),進(jìn)行一次性的前期投資。
           它是風(fēng)險(xiǎn)投資的一種形式,在根據(jù)天使投資人的投資數(shù)量以及對(duì)被投資企業(yè)可能提供的綜合資源進(jìn)行投資。

      十四、什么是風(fēng)投?

           風(fēng)險(xiǎn)投資簡(jiǎn)稱是風(fēng)投  在我國(guó)是一個(gè)約定俗成的具有特定內(nèi)涵的概念,其實(shí)把它翻譯成創(chuàng)業(yè)投資更為妥當(dāng)。廣義的風(fēng)投泛指一切具有高風(fēng)險(xiǎn)、高潛在收益的投資;狹義的風(fēng)投是指以高新技術(shù)為基礎(chǔ),生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)技術(shù)密集型產(chǎn)品的投資。根據(jù)美國(guó)全美風(fēng)投協(xié)會(huì)的定義,風(fēng)投是由職業(yè)金融家投入到新興的、迅速發(fā)展的、具有巨大競(jìng)爭(zhēng)潛力的企業(yè)中一種權(quán)益資本。從投資行為的角度來(lái)講,風(fēng)投是把資本投向蘊(yùn)藏著失敗風(fēng)險(xiǎn)的高新技術(shù)及其產(chǎn)品的研究開(kāi)發(fā)領(lǐng)域,旨在促使高新技術(shù)成果盡快商品化、產(chǎn)業(yè)化,以取得高資本收益的一種投資過(guò)程。從運(yùn)作方式來(lái)看,是指由專業(yè)化人才管理下的投資中介向特別具有潛能的高新技術(shù)企業(yè)投入風(fēng)險(xiǎn)資本的過(guò)程,也是協(xié)調(diào)風(fēng)投家、技術(shù)專家、投資者的關(guān)系,利益共享,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的一種投資方式。

      十五、什么是創(chuàng)投?

           創(chuàng)業(yè)投資簡(jiǎn)稱是創(chuàng)投。
           創(chuàng)投是以權(quán)益資本的方式存在的一種私募股權(quán)是投資形式,其投資運(yùn)作方式是投資公司投資于創(chuàng)業(yè)企業(yè)或高成長(zhǎng)型企業(yè),占有被投資公司的股份,并在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)候增值套現(xiàn)。
           創(chuàng)投公司只投資于還沒(méi)有公開(kāi)上市的企業(yè),他們的興趣不在于擁有和經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)企業(yè),其興趣在于最后退出并實(shí)現(xiàn)投資收益。由于創(chuàng)投的資本較公共股票市場(chǎng)投資資本流通性要低很多,所以其追求的回報(bào)率也相對(duì)高一些。大部分創(chuàng)投公司為了減少風(fēng)險(xiǎn),不謀求在企業(yè)的控股地位,只有在投資公司謀求控制被投資公司的經(jīng)營(yíng)方向時(shí)才會(huì)刻意追求成為最大股東;投資公司管理人員一般也不參與被投資企業(yè)的日常管理,主要依賴于在投資前用一套詳細(xì)的項(xiàng)目可行性審查程序,評(píng)估投資的成功的可能性。投資回報(bào)不是創(chuàng)投家經(jīng)營(yíng)運(yùn)作追求的目標(biāo),創(chuàng)投公司的唯一目的就是希望通過(guò)被投資企業(yè)的快速發(fā)展,來(lái)帶動(dòng)它的投資增值,并在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)候套現(xiàn)退出。退出的方式可以是公開(kāi)上市(IPO)、出售股權(quán)給第三方、創(chuàng)業(yè)企業(yè)家回購(gòu)、或清盤結(jié)算。

      十六、什么是基金?

           基金有廣義和狹義之分,從廣義上說(shuō),基金是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱,包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金,各種基金會(huì)的基金。在現(xiàn)有的證券市場(chǎng)上的基金,包括封閉式基金和開(kāi)放式基金,具有收益性功能和增值潛能的特點(diǎn)。從會(huì)計(jì)角度透析,基金是一個(gè)狹義的概念,意指具有特定目的和用途的資金。因?yàn)檎褪聵I(yè)單位的出資者不要求投資回報(bào)和投資收回,但要求按法律規(guī)定或出資者的意愿把資金用在指定的用途上,而形成了基金。我們現(xiàn)在說(shuō)的基金通常指證券投資基金。

      十七、什么是信托?

           是指委托人基于對(duì)受托人的信任,將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人,由受托人按委托的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。
           信托的基本職能:
           ① 管理內(nèi)容上的廣泛性:一切財(cái)產(chǎn),無(wú)形資產(chǎn),有形資產(chǎn);自然人、法人、其他依法成立的組織、國(guó)家。  
           ② 管理目的的特定性:為受益人的利益。  
           ③ 管理行為的責(zé)任性:發(fā)生損失,只要符合信托合同規(guī)定,受托人不承擔(dān)責(zé)任;如違反規(guī)定的受托人的重大過(guò)失導(dǎo)致的損失,受托人有賠償責(zé)任。  
           ④ 管理方法的限制性:受托人管理處分信托財(cái)產(chǎn),只能按信托目的來(lái)進(jìn)行,不能按自己需要隨意利用信托財(cái)產(chǎn)。


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